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首次购房者一定要知道的贷款补助方案!零头期、低利率不是梦!

08/25/2020

在物价房价齐扬,薪水却不涨的年代,买房真的好难!

但即便如此,买房仍是许多人的目标与梦想。然而,头期款与贷款这些与钱相关的事却也是最沈重的负担,为了不让民众被钱与房贷绑手绑脚、成为房奴,各州政府多有特别针对首次购房者的优惠与利多(first time homebuyer program),只要符合条件,就能享有贷款或其他购屋上的优惠,让民众能安心成家,晋升有壳蜗牛!

本篇就来为首次购屋者做快速整理,预祝你找到真能帮助减轻肩上负担的首次购屋优惠!

? 小贴士:「首次购屋者」的定义是近三年都没有拥有过房子的人,并非指人生中第一次买房的人。

美国房贷利率达到史低,如何能拿到最低的房贷利率?

每家有在做房贷的公司能给出的利率都不同,同样都是评估借款人的背景条件与风险高低综合下来的结果。也许你个人的情况在 A 公司是高风险客户,在 B 公司是低风险客户,那自然 B 公司给你的利率报价会低不少。

要找到低利率的贷款公司,货比三家不吃亏,网络上也有分析工具为各州房主进行最佳贷款公司评比推荐,房主可以视需求要求报价(初步报价一定都是免费的,告知一些基本条件即可拿到报价。)

以下是5个首次购屋者应了解的贷款方案,或许你也能靠下列这些技巧减低头期款,甚至零头期!

1.联邦政府低收入补助贷款FHA loan:信用分数较差者一定要试试看!

2.美国退伍军人贷款VA loan:军人/退伍军人专属,零首付!

3.偏远地区住房贷款USDA loan:乡村地区房产的100%补助!

4.好邻居贷款Good Neighbor Next Door:第一线救难人员与教职员专属利多!

5.各州政府首次购屋贷款State first-time home buyer program:各州提供的专属利多!

1 联邦政府低收入补助贷款:FHA Loan

这是由联邦住宅管理局(Federal Housing Administration)担保的首次购屋优惠方案,与一般贷款政策相比,这项计划的首付款相对较低,对信用分数要求也较低。

• 适用:信用分数不高或存款有限的首次购屋者

• 优惠政策:信用分数580分以上,支付3.5%首付款;500至579分间,需支付10%首付款。

• 需购买房贷保险MIP (Mortgage Insurance Premium )。

• 收入负债比(Debt-to-Income Ratio)须小于43%。

• 购买的房产须为主要住所。

• 贷款者需有稳定工作,须提供工作证明。

多信息可按此进入官网了解
https://www.fha.com/fha_calculators

FHA Loan的贷款上限:

视各郡县而有所不同,2020年的贷款上限是$331,760至$765,600。例如在较低生活成本的郡购买一间独立房,贷款上限为$331,760;在较高生活成本的郡购买一间独立房,贷款上限为$765,600。若生活成本落于中间,则贷款上限也会有所不同。

详情可参考下方网站
https://www.fha.com/lending_limits

或前往下方网站查找各郡县的上限
https://entp.hud.gov/idapp/html/hicostlook.cfm

2 美国退伍军人贷款:VA Loan

由美国退伍军人事务部(U.S. Department of Veterans Affairs)担保的贷款方案,规定依据从军年数和如何退伍而不同,但是贷款金额可能有限。

• 适用:美国现役/退伍军人,或阵亡军人的配偶。

• 优惠政策:不用付头期款、低利率、免房贷保险等。

• VA对信用分数不要求,但协办的私人贷款商可能会有要求(通常是580~660)。

• 不用购买房贷保险MIP (Mortgage Insurance Premium )。

• 贷款利率很具竞争力,比FHA还低。

• VA规定Closing Cost不可超过贷款金额的1%,且禁止贷款商任意收取其他费用。

更多信息可进入官网了解
https://www.benefits.va.gov/homeloans/

3 偏远地区住房贷款:USDA Loan

由美国农业部(United States Department of Agriculture)担保给中低收入户的贷款方案,房产地点必须是在特定的郊外地区。

• 适用:在农业部制定的农村地区买房的中低收入者。

• 优惠政策:至低可享零头期款优惠、低利率等。

• USDA对信用分数不要求,但协办的私人贷款商可能会有要求。

• 要购买房贷保险MIP (Mortgage Insurance Premium )。

更多信息可进入官网了解
https://eligibility.sc.egov.usda.gov/eligibility/welcomeAction.do

4 好邻居贷款:Good Neighbor Next Door

由美国住房及城市发展部(United States Department of Housing and Urban Development,HUD)担保,是专为执法人员、消防员、老师等第一线救难人员与教职员所提供的住房贷款优惠。购买特定区域的房子可享有半价优惠,申请人须保证会在该屋住满三年时间。

更多信息可进入官网了解:
https://www.hudhomestore.com/Home/GNND.aspx

5 各州政府首次购屋贷款:State First-Time Home Buyer Program

除了联邦政府,美国各州、各郡县到各城市也多有提供首次购房者优惠政策,买房前别忘了预先查找,或与地产经纪人做询问了解,说不定你的资格符合就能为自己多省下不少钱!

以【加州】为例做说明:加州房贷计划CalHFA Home Loan Program


由加州住房融资局(California Housing Finance Agency , CalHFA)担保的首次购房者优惠贷款方案,有多种选择(下方会详述),主要是根据申请人的财务状况、贷款金额等情况评估,只要资格符合皆可进行申请。

• 房产必须位在加州,且须是借贷者的主要住所。

• 通常利率较低,也允许申请人有较高的收入负债比(Debt-to-Income Ratio)

• 此项目对申请人的购房金额、房型、面积等都有限制。

• 借贷者必须是首次购房者。

• 信用分数至少660,收入亦有相关限制。

• 借贷人必需接受8小时的购房教育课程(Homebuyer Education Course),费用$99。

前往下方网站查找己是否符合申请资格:
https://www.calhfa.ca.gov/apps/AmIEligible/

加州房贷计划CalHFA Home Loan Program针对首次购房者推出以下几种项目:

A. 政府担保贷款类:

1.CalHFA FHA Loan Program (CalHFA FHA贷款计划)

此贷款计划由联邦政府FHA担保,可针对首次贷款者提供30年期固定利率,利率和费用通常都低于传统的住房贷款,并设有费用和利率上限。

申请者有收入上限,例如洛杉矶郡2020年收入上限为15.3万,橘郡为20.3万,旧金山为23.6万。

完整列表可按此参考: